报告：居民退休后责任意识和财务规划意识明显提升

11月28日，同方环球人寿保险股份有限公司联合清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心发布了《2025年中国居民退休准备指数调查报告》（以下简称《报告》）。他介绍，2025年中国居民退休准备指数为5.49，与2024年基本持平。
为了深入分析中国居民的退休准备状况，报告继续从退休责任意识、财务规划意识水平、财务问题理解能力、退休规划的完整性、退休储蓄充足性、获得预期收入的信心六个关键维度来衡量个人对退休准备的态度和实际准备程度。
从六大核心维度来看，与2024年相比，居民退休后养老意识责任心（7.45）和财务规划意识（7.36）显着提高，但退休规划完成度（3.82）显着提高。 ）、退休储蓄充足性（3.78）和居民获得预期收入的信心（4.85）均有不同程度下降，呈现出“认识增强、行动迟缓、信心受压”的特点。中国居民的退休准备已进入从观念认知到行为转变的重要转变阶段。
一般来说，退休准备指数高的人的特点是：80后出生、已婚、身心健康、研究生毕业、就职于国企或外商或港澳台商。
报告指出，随着退休准备程度的提高，居民对养老金的担忧往往从“强调财务安全”转向“强调医疗保障”。在对养老生活的期望方面，居民的总体态度是合理和现实的，大多数人希望维持现有的生活水平，居家养老仍是首选方式。优质的机构养老服务在准备充分的老年人群体中呈现缓慢增长的趋势。
关于居民对养老金融产品的偏好，报告指出，我国居民对金融养老产品的偏好总体呈现稳定趋势。您对退休风险的偏好越大，您越将您的养老基金视为长期增值资产，您对收入预期和波动的容忍度就越大，您就越有可能通过中高风险产品实现养老基金的高度积累。
《报告》涵盖了个人养老金产品的流动性。这说明居民的耐受程度高于与普通理财产品不同，个人养老金产品的选择主动适应自身的流动性承受能力。高流动性群体更能接受养老保险固定期限长、流动性低的特点，更认识到养老保险强制储蓄、缴费、退休稳定的功能价值。低流动性偏好群体不太愿意接受养老基金流动性疲弱和波动性的风险，更能抵制可能影响灵活支取的功能限制。
报告称，居民养老金金融选择总体上“稳定且跨代分层”。尽管个人养老金制度得到快速推广，但在提高认识、强化激励、适应产品等方面还存在明显差距。从代际角度来看，各代人都有偏好低风险的共同特征，但生命周期位置决定了风险的大小。貂的差异化选择。 70后一代更看重商业健康保险的财务安全和保障。 2000年以后，80后、90后女性在购房、育儿、看护之间寻求平衡，偏好风险较低的保障产品，对商业年金保险和健康保险有平衡的需求。零后一代勇于尝试不同的配置，更喜欢灵活的产品。
面对当前挑战，报告提出了一系列系统性建议，包括：推动退休准备度衡量在养老金融服务中的应用，为居民提供适合其需求的退休规划工具。不断完善多层次养老金保障体系，强化个人养老金账户准入和激励。继续推动金融知识传播，规划退休人员教育推动“将意识转化为行动”。提高养老金融产品组合有效性，更好适应不同群体需求。推动健康管理与养老规划协同发展，增强居民长期安全感。
报告还特别提到，未来，随着多层次养老保障体系的不断完善，保险机构将在监督指导下不断探索“长期保障+稳定投资+适度服务”的发展道路，为提高人民群众的养老准备水平提供稳定、专业的支持。比如，完善长期风险保障供给，补齐“医疗、长照、长寿”风险管理短板。的人口。深思熟虑养老场景服务，逐步强化“保险+服务”的适当融合。加强消费者教育和风险提示，为居民提供更加规范、稳健的养老金融信息支持。探索不同居民退休准备的差异，结合自身能力考虑风险保障。
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